温馨提示：本站仅提供公开网络链接索引服务，不存储、不篡改任何第三方内容，所有内容版权归原作者所有
AI智能索引来源：http://www.233.com/ccbp/zhishiku/751/59424.html
点击访问原文链接

基础知识-初级个人贷款-银行从业-233网校

进入原网站 导航首页
知识库银行从业购买课程初级银行从业个人贷款考试难不难？科目特点与考情全解析 304.39KB 下载2024年银行从业《初级个人贷款》学霸笔记：个人住房贷款流程，重要考点！ 390.47KB 下载2023年初级银行《个人贷款》学霸笔记：合作项目准入流程 323.18KB 下载2023年初级银行《个人贷款》学霸笔记：个人汽车贷款贷款流程 419.62KB 下载2023年初级银行《个人贷款》学霸笔记：个人汽车贷款基础知识 450.62KB 下载个人贷款知识点：国家助学贷款的贷款对象是谁？ 国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。借款人申请国家助学贷款，须具备 2024-07-26 浏览:141个人贷款知识点：申请国家助学贷款需要具备哪些条件？ 申请国家助学贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①具有中华人民共和国国籍，并持有合法、有效的身份证件；②家庭经济困难，无法支付正常完成学业所需的基本费用(包括学费、住宿费)；③具有完全民事行为能力(未 2024-07-26 浏览:52个人贷款知识点：国家助学贷款的贷款利率高吗？ 不高。国家助学贷款利率按照同期同档次贷款市场报价利率(PR)减30个基点执行。如果遇贷款利率政策调整，则按照国家有关部门相关规定执行。 2024-07-26 浏览:75个人贷款知识点：国家助学贷款的贷款期限多少年？ 国家助学贷款的贷款期限为学制加 15 年，最长不超过 22 年。也就是说：如果本科申请国家助学贷款，也就是学制4年+15年，一共19年。如果是本硕申请国家助学贷款，也就是学制7年+15年，一共22年。 2024-07-26 浏览:1986个人贷款知识点：国家助学贷款的还款方式有几种？ 国家助学贷款还款方式包括等额本金还款法、等额本息还款法两种。学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还。学生毕业后与经办银行确认还款计划时，可以选择使用还本宽限期。还本宽 2024-07-26 浏览:169去答题练习去答题练习去答题练习去答题练习去答题练习查看老师课程高频 贷款流程 （1）国家助学贷款流程 受理与调查 借款人向学习提出申请，学校初审，银行受理，上报审核。 申请人须提供以下材料： ①借款人有效身份证件的原件和复印件；②借款人学生证或入学通知书的原件和复印件；③经本人填写并签字确认的家庭经济困难学生认定申请表；④未成年人须提供法定监护人的有效身份证明及书面同意申请贷款的声明；⑤贷款银行要求的其他材料。 审查与审批 贷款的审查：合规性、真实性和完整性审查。 贷款的审批：贷款审批人应对以下内容进行审查：①对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对； ②审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过限额，具体金额根据学校的学费、住宿费标准以及学生的困难程度确定；③其他需要审查的事项。 签约与发放 贷款的签约：贷款合同需涵盖：明确约定各方当事人的诚信承诺。明确约定贷款资金的用途。明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。 贷款的发放：审贷、房贷分离。 支付管理 贷款人受托支付。 贷后管理 ①贷款贴息管理：借款人在读期间贴息还款；其他特殊情形贴息还款（借款人继续攻读学位、因不可抗力休学） ②风险补偿金管理：经办银行于每年9月底前、将上一学年（上年9.1~当年8.31）实际发放的国家助学贷款金额和违约率统计汇总，经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”上报总行、由总行提交全国学生资助管理中心。 ③贷款的偿还：借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的60个月内的任何一个月开始偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。 ④贷款的催收：各经办银行应建立详细的还贷监测系统。加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息。按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款。 ⑤贷后档案管理：各经办银行在与借款学生签订还款协议后，需将相关信息录入信贷系统。 （2）商业助学贷款流程 受理与调查 贷款的受理 申请材料清单如下： ①借款人的合法身份证件； ②如借款人未满18周岁，应提供监护人身份证明材料及与借款人的关系证明； ③贷款银行认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明； ④借款人为入学新生的提供就读学校的录取通知书或接收函，借款人为在校生的提供学生证或其他学籍证明； ⑤借款人就读学校开出的学生学习期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料； ⑥以财产作抵（质）押的，应提供抵（质）押物权证和有处分权人（包括财产共有人）签署的同意抵（质）押的承诺，对抵押物需提交银行认可的机构出具的价值评估报告，对质物需提供权利凭证、以第三方保证担保的应出具保证人同意承担不可撤销连带责任担保的书面文件及有关资信证明材料； ⑦借款人和担保人应当面出具并签署书面授权、同意贷款银行查询其个人征信信息； ⑧银行要求提供的其他证明文件和材料。 贷前调查 调查方式：以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。 调查内容：重点调查材料一致性、借款人身份、资信状况和借款用途、担保情况。 审查与审批 见第2章个人贷款相关内容。 签约与发放 对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人（包括抵押人和出质人等），确认签约的时间，签署书面借款合同和相关担保合同等协议文件。 签约流程：填写合同、审核合同和签订合同。 支付管理 与国家助学贷款基本相同。但商业助学贷款可一次性放款，也可以分次放款。 贷后管理 见第2章个人贷款相关内容。高频 风险管理 （1）信用风险管理 内容 借款人的还款能力风险；借款人的还款意愿风险；借款人的欺诈风险。 防控措施 ①加强对借款人的贷前审查； ②建立和完善防范信用风险的预警机制； ③完善银行个人教育贷款的催收管理系统； ④建立有效的信息披露机制。 ⑤加强对学生的诚信教育。 （2）操作风险管理 内容 贷款受理与调查中的风险 ①未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定； ②未深入调查借款申请人所提交材料的真实性； ③对于商业助学贷款而言，未深入调查借款申请人的担保措施是否足额、有效； ④未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度； ⑤将贷款调查的全部事项委托第三方完成。 贷款审查与审批中的风险 ①贷款审查、审批未尽职； ②业务不合规，业务风险与效益不匹配； ③不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放； ④审批人对应审查的内容审查不严、导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。 贷款签约与发放中的风险 ①合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字（签章）进行核实； ②在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字（签章）不全； ③未按规定办妥相关评估、公证等事宜； ④未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息、方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算； ⑤借款合同采用格式条款未公示。 支付管理中的风险 ①未落实受托支付要求、将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户； ②未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失； ③未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。 贷后管理中的风险 ①未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失； ②未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁； ③他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失； ④对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的。 防控措施 ①规范操作流程，提高操作能力； ②完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定。高频 个人教育贷款含义及要素 个人教育贷款含义及要素 国家助学贷款 基本含义 生源地国家助学贷款：在学生入学前户籍所在县（市、区）办理的助学贷款，学生和家长（或其他法定监护人）为共同借款人，共同承担还款责任。 校园地国家助学贷款：在就读学校办理，学生本人为借款人。 业务原则 借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放 财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还 贷款要素 贷款对象：中华人民共和国境内的（不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区）普通高等学校中经济困难的全日制本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。 贷款利率：LPR-30个基点 贷款期限：贷款期限为学制加15年，最长不超过22年。 还款方式：等额本金、等额本息。还本宽限期最长5年 担保方式：信用贷款方式 贷款额度：全日制本专科生(含第二学士学位学生、高职学生)每人每年申请贷款额度不超过12000元。全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过16000元。学生申请的国家助学贷款应优先用于支付在校期间学费和住宿费，超出部分可用于弥补日常生活费。 商业助学贷款 基本含义 银行按商业原则自主向借款人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的商业贷款。 贷款要素 贷款对象：在境内高等院校就读的全日制本专科生、研究生和第二学士学位学生。 贷款利率：以同期同档次贷款市场报价利率（LPR）为基础，根据各行的成本、盈利目标、业务风险权重等综合考虑。 贷款期限：借款人在校学制年限加6年。 还款方式：可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。 担保方式：抵押、质押、保证或其组合。 贷款额度：不超过借款人在校年限内所在学校的学费、住宿费和基本生活费。 个人留学贷款 基本含义 银行向个人发放的用于留学所需学杂费、生活费或留学保证金的个人贷款。 贷款要素 贷款对象：拟留学人员或其直系亲属、配偶，法定监护人。 贷款利率：以同期同档次贷款市场报价利率（LPR）为基础，根据各行的成本、盈利目标、业务风险权重等综合考虑。 贷款期限：最短6个月，一般为1～6年，最长不超过10年。 还款方式：贷款期限≤1年，到期时一次性还本付息；贷款期限＞1年，借款人与银行约定 担保方式：抵押、质押和保证等 贷款额度：最低不少于1万元人民币，最高不得超过借款人学杂费和生活费的80%。高频 国家助学贷款流程 国家助学贷款流程 受理与调查 借款人向学习提出申请，学校初审，银行受理，上报审核。 申请人须提供以下材料： ①借款人有效身份证件的原件和复印件；②借款人学生证或入学通知书的原件和复印件；③经本人填写并签字确认的家庭经济困难学生认定申请表；④未成年人须提供法定监护人的有效身份证明及书面同意申请贷款的声明；⑤贷款银行要求的其他材料。 审查与审批 贷款的审查：合规性、真实性和完整性审查。 贷款的审批：贷款审批人应对以下内容进行审查：①对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对； ②审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过限额，具体金额根据学校的学费、住宿费标准以及学生的困难程度确定；③其他需要审查的事项。 签约与发放 贷款的签约：贷款合同需涵盖：明确约定各方当事人的诚信承诺。明确约定贷款资金的用途。明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。 贷款的发放：审贷、房贷分离。 支付管理 贷款人受托支付。 贷后管理 ①贷款贴息管理：借款人在读期间贴息还款；其他特殊情形贴息还款（借款人继续攻读学位、因不可抗力休学） ②风险补偿金管理：经办银行于每年9月底前、将上一学年（上年9.1~当年8.31）实际发放的国家助学贷款金额和违约率统计汇总，经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”上报总行、由总行提交全国学生资助管理中心。 ③贷款的偿还：借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的60个月内的任何一个月开始偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。 ④贷款的催收：各经办银行应建立详细的还贷监测系统。加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息。按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款。 ⑤贷后档案管理：各经办银行在与借款学生签订还款协议后，需将相关信息录入信贷系统。高频 商业助学贷款流程 商业助学贷款流程 受理与调查 贷款的受理 申请材料清单如下： ①借款人的合法身份证件； ②如借款人未满18周岁，应提供监护人身份证明材料及与借款人的关系证明； ③贷款银行认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明； ④借款人为入学新生的提供就读学校的录取通知书或接收函，借款人为在校生的提供学生证或其他学籍证明； ⑤借款人就读学校开出的学生学习期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料； ⑥以财产作抵（质）押的，应提供抵（质）押物权证和有处分权人（包括财产共有人）签署的同意抵（质）押的承诺，对抵押物需提交银行认可的机构出具的价值评估报告，对质物需提供权利凭证、以第三方保证担保的应出具保证人同意承担不可撤销连带责任担保的书面文件及有关资信证明材料； ⑦借款人和担保人应当面出具并签署书面授权、同意贷款银行查询其个人征信信息； ⑧银行要求提供的其他证明文件和材料。 贷前调查 调查方式：以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。 调查内容：重点调查材料一致性、借款人身份、资信状况和借款用途、担保情况。 审查与审批 见第2章个人贷款相关内容。 签约与发放 对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人（包括抵押人和出质人等），确认签约的时间，签署书面借款合同和相关担保合同等协议文件。 签约流程：填写合同、审核合同和签订合同。 支付管理 与国家助学贷款基本相同。但商业助学贷款可一次性放款，也可以分次放款。 贷后管理 见第2章个人贷款相关内容。高频 信用风险管理 信用风险管理 内容 借款人的还款能力风险；借款人的还款意愿风险；借款人的欺诈风险。 防控措施 ①加强对借款人的贷前审查； ②建立和完善防范信用风险的预警机制； ③完善银行个人教育贷款的催收管理系统； ④建立有效的信息披露机制。 ⑤加强对学生的诚信教育。高频 操作风险管理 操作风险管理 内容 贷款受理与调查中的风险 ①未深入调查借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定； ②未深入调查借款申请人所提交材料的真实性； ③对于商业助学贷款而言，未深入调查借款申请人的担保措施是否足额、有效； ④未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度； ⑤将贷款调查的全部事项委托第三方完成。 贷款审查与审批中的风险 ①贷款审查、审批未尽职； ②业务不合规，业务风险与效益不匹配； ③不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放； ④审批人对应审查的内容审查不严、导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。 贷款签约与发放中的风险 ①合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字（签章）进行核实； ②在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不全，各级签字（签章）不全； ③未按规定办妥相关评估、公证等事宜； ④未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息、方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算； ⑤借款合同采用格式条款未公示。 支付管理中的风险 ①未落实受托支付要求、将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户； ②未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失； ③未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。 贷后管理中的风险 ①未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失； ②未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁； ③他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失； ④对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的。 防控措施 ①规范操作流程，提高操作能力； ②完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定。距2026上半年银行从业考试还有教材精讲班、真题解析班报考备考考试查分报考条件 学历、经验是否符合 去查询报考信息 时间、社保信息等 快速查询报考模拟 报名表如何填写？进入模拟照片处理 10s生成证件照 快速搞定考试提醒 报名考试时间 及时提醒 立即预约知识库 攻克知识考点 尽在知识库考点速记 60s速记必背考点 快速突破干货笔记 高频考点总结归纳 快速攻克考点打卡 每日坚持打卡学习 攻克考点答题闯关 参与趣味闯关赛 赢题库会员知识库 攻克知识考点 尽在知识库真题估分 考后估分数 提前知成绩模考大赛 考前摸底测试 万人同台竞技查分预约 查分当天及时提醒 及时知晓分数资料下载 下载学习资料 备考更有把握题库APP 学习刷题 APP全部搞定>>组队打卡 每周组队打卡 赢题库会员成绩查询 快速查分入口 进入一键查询>>查分预约 查分当天及时提醒 及时知晓分数真题估分 考后估分数 提前知成绩合格标准 参与晒分活动 赢取惊喜好礼6月晒分10月晒分证书申请 考后证书申请公告拿证规划 考完银行从业 下一步考证计划证券从业基金从业期货从业免费听 赵聪 AFP持证人，经济师 主讲：证券投资基金基础知识,中级个人理财 原某985高校金融讲师，CFP持证人, 中国工商银行、中信银行、中国人寿保险公司、中泰证券、中国邮政集团等多家机构特聘内训讲师。免费听 李泽瑞 金融培训高级讲师 主讲：证券投资顾问业务,发布证券研究报告业务(证券分析师),初级个人贷款,中级个人贷款,期货投资分析 经济学硕士、金融培训高级讲师，李泽瑞老师从事金融类考证培训，教学经验丰富，出口成“段子”，是一个让学员欲罢不能的很有个人风格的老师，江湖学员称被讲课耽误的“德云社”编外弟子。免费听 孙婧 外汇分析师 主讲：期货法律法规,投资银行业务(保荐代表人),证券市场基本法律法规,中级法律法规与综合能力,初级法律法规与综合能力 曾就职于多家大型证券、期货公司，具有丰富的金融从业培训经验，外汇分析师，大学生金融交易大赛评委，同时拥有金融类多个从业资格。免费听 徐雨光 授课专业,易理解,举例形象 主讲：初级个人理财 美国经济学硕士。任职于某高校金融系，主要教学及研究方向为投资理财，教学经验丰富，专业功底深厚，对热点考点把握准确，讲课生动有趣，深入浅出。免费听 李楠 多家银行内训讲师 主讲：私募股权投资基金基础知识,中级银行管理,初级银行管理,上岗实训 233网校签约网课老师，专业从事AFP/CFP、银行从业、基金从业、中级经济师、银行校园招聘等课程的研究和授课，曾在四大行及华夏银行、天津银行、渤海银行等机进行金融类培训工作。免费听 汤浒 主讲：中级金融,初级风险管理,中级风险管理 经济学博士，多年从事金融、经济课程教学，授课经验丰富，课程务实，善于总结重点、难点、考点，对职业资格考试命题、备考有独到的见解和准确的把握。章节练习 章节专项突破 进入做题精选试题 省时高效精选 进入做题模拟考场 海量题免费做 进入做题考前点题 高效锁分72小时 进入做题每日一练 每天进步一点点 进入做题历年真题 真题实战演练 进入做题易错题 精选高频易错题 进入做题模考大赛 同场闯关做题 进入做题1易丢分考点！2026年银从《初级个人理财》10大超易错考点，快拿下！2去年下半年考过一科，2026年6月银行从业还要报考这科吗？32026年银行从业《初级法律法规》章节试题精选：商业银行股权管理、大股东行为监管、关联交易管理4救命！2026初级银从《法律法规》十大易错点，别再白丢分！12026年银行从业考试报名速递！你想了解的都在这！22026年2月银行从业模考大赛【全真模拟卷】，年前预约，初八立即开赛！3新手必看！2026年初中级银行从业资格考试超全指南！42026年银行从业专项测评，立即进入！12026年银行从业干货笔记新升级：AI带背+语音听记，救急神器真给力！2易丢分考点！2026年银从《初级个人理财》10大超易错考点，快拿下！3233网校21周年｜致银行考证人：快晒出你的备考故事，为考证梦想喝彩！42026年4月银行从业模考大赛今日开赛！免费冲榜赢好礼，报考摸底就现在！

智能索引记录